Een maandbudget in Excel laat zien wat er binnenkomt, wat je verwacht uit te geven en wat je werkelijk uitgeeft. Deze gids is voor wie een persoonlijk of gedeeld huishoudbudget wil maken, met een Microsoft-sjabloon of een lege online werkmap.
Wat je nodig hebt
- Toegang tot Excel voor het web, een Microsoft-account en OneDrive, of een persoonlijke budgettemplate die je in Excel kunt bewerken.
- Je netto maandinkomen en gegevens of een redelijke schatting van terugkerende en wisselende uitgaven.
- Maak je een gedeeld budget, spreek dan met de andere betrokkenen af welke periode en categorieën jullie gebruiken.
1. Kies een sjabloon of maak een lege maandwerkmap
Kies een passende start
Microsofts Spaanstalige Excel-catalogus noemt onder meer Presupuesto personal simple (eenvoudige persoonlijke begroting), Flujo de efectivo personal simple (eenvoudige persoonlijke kasstroom) en Seguimiento de dinero personal (persoonlijke geldtracker). De catalogus bevat ook andere budgetopties. Kies een begrotingstemplate als je inkomsten en uitgaven wilt plannen, of een kasstroomtemplate als je vooral geldstromen wilt bijhouden. De genoemde opties zijn catalogusvermeldingen, geen garantie dat ieder bestand altijd beschikbaar is.
Maak een eigen online werkmap
Voor een lege werkmap ga je naar OneDrive.com en meld je je aan met een Microsoft-account. Kies Agregar nuevo (Nieuw toevoegen) en vervolgens het type Excel-werkmap. De werkmap opent in Excel voor het web, waar je de gegevens kunt invoeren en formules kunt bewerken. Microsoft zegt dat wijzigingen daar automatisch worden opgeslagen. Je kunt ook via Microsofts Spaanstalige Excel-budgetpagina een genoemde budget- of kasstroomtemplate kiezen; die pagina biedt ook een startoptie met een lege werkmap.
Je werkmap is klaar om in te vullen zodra die in de bewerkingsweergave openstaat. Voor de OneDrive-route heb je een Microsoft-account nodig. Automatisch opslaan geldt voor bewerken in Excel voor het web vanuit OneDrive, niet als bevestiging van hoe een download van een externe aanbieder wordt opgeslagen.
2. Kies de maandperiode en deel inkomsten en uitgaven in
Houd één maand per budget aan
Gebruik voor deze werkwijze een maand als periode. Microsoft noemt ook wekelijkse, driemaandelijkse en jaarlijkse budgetregistratie. Een maand is praktisch voor rekeningen die maandelijks terugkomen en voor een vergelijking met de vorige maand.
Maak kolommen voor de post of categorie, het geplande bedrag, het werkelijke bedrag en het verschil. Heeft de template al vergelijkbare kolommen, gebruik die dan in plaats van een tweede set toe te voegen. Zet inkomsten apart van uitgaven, zodat duidelijk blijft hoeveel geld beschikbaar is.
Deel kosten in naar hun gedrag
Microsoft onderscheidt drie soorten uitgaven:
- Vast: bedragen die doorgaans gelijk blijven, zoals huur of hypotheek, een zorgverzekering of een autobetaling.
- Variabel: noodzakelijke kosten die van maand tot maand kunnen schommelen, zoals boodschappen, auto-onderhoud, elektriciteit en water.
- Discretionair: uitgaven die sterker kunnen wisselen en waarop je keuzes kunt maken, zoals uit eten gaan, streamingabonnementen of kleding.
Pas de categorieën aan je huishouden aan. Voeg bijvoorbeeld vervoer, wonen, nutsvoorzieningen of aflossingen op schulden toe als die voor jou relevant zijn. Zet sparen als een aparte post wanneer je wilt dat het bedrag meetelt als toegewezen geld. Behandel niet alle kosten als vast: juist variabele en discretionaire posten kunnen per maand veranderen.
3. Vul je geplande inkomen, uitgaven en spaargeld in
Vul het verwachte maandinkomen en voor elke uitgavencategorie het geplande bedrag in. Noteer ook hoeveel je wilt sparen. Zo kun je zien welk deel van je inkomen al een bestemming heeft.
Kies een verdeling die bij je budget past
Je kunt zelf bedragen per categorie bepalen. De 50/30/20-verdeling is een mogelijke methode: 50% voor behoeften, 30% voor wensen en 20% voor sparen. Het is geen vereiste voor een Excel-budget. Gebruik deze verdeling alleen als ze past bij jouw situatie; je hoeft geen categoriepercentages te volgen om de werkmap te gebruiken.
Schat wisselend inkomen zorgvuldig
Is je inkomen niet elke maand hetzelfde? Mujer Financiera raadt in een tutorial aan om het inkomen van de voorafgaande zes maanden te middelen. Tel daarvoor de inkomsten van die zes maanden op en deel de som door zes. Gebruik de uitkomst als gekozen schatting voor je plan, niet als gegarandeerd inkomen of universele budgetregel.
Bereken wat er na de geplande uitgaven overblijft
In een eigen werkmap geldt: resterend bedrag = inkomen min uitgaven en spaargeld. Een voorbeeld met concrete cellen is =C2-C3-C4-C5-C6, waarbij C2 het werkelijke inkomen is en C3 tot en met C6 de werkelijke uitgaven en spaarinleg bevatten. Pas de celverwijzingen aan je eigen indeling aan. Als je het geplande restant berekent, gebruik je dezelfde aftreksom met de cellen voor geplande bedragen. Dit is een zelfgekozen voorbeeld, niet de vaste celindeling of formule van Microsofts template. Die template heeft eigen ingebouwde berekeningen.
Zorg dat je spaargeld als uitgave of toegewezen bedrag meetelt wanneer je met het restant wilt zien hoeveel geld nog geen bestemming heeft. Anders lijkt het beschikbare bedrag hoger dan het werkelijk is.
4. Registreer de werkelijke bedragen en vergelijk ze met je plan
Noteer inkomsten en uitgaven zodra ze plaatsvinden, bij de passende categorie en de juiste maand. Gebruik je template transactievelden, dan kun je die gebruiken; houd anders de kolommen met geplande en werkelijke bedragen bij. Vergelijk de totalen ook met je onderliggende gegevens, zoals je overzicht van inkomsten en uitgaven. Een ontbrekende of verkeerd ingedeelde transactie maakt het totaal onvolledig.
Een afwijking berekenen en goed lezen
In een zelfgemaakte indeling waarin de geplande uitgave in B3 staat en de werkelijke uitgave in C3, bereken je het verschil met =B3-C3. Een positieve uitkomst betekent dat je minder hebt uitgegeven dan gepland. Een negatieve uitkomst betekent dat je boven het geplande bedrag uitkwam.
Microsofts eigen budgettemplate vergelijkt geraamde en werkelijke kosten en berekent verschillen automatisch. Gebruik je die template, laat dan de ingebouwde formules staan in plaats van de voorbeeldformule hierboven als Microsofts formule te vervangen. De afgebeelde Spaanstalige werkmap geeft een voorbeeld van categorieën en maandelijkse geplande en werkelijke bedragen; ze is geen weergave van de huidige Excel-interface.
5. Controleer het restant en pas je volgende maandbudget aan
Bekijk voor de gekozen maand de geplande en werkelijke bedragen per categorie, de verschillen en het berekende restant. Als een uitgave boven plan ligt, zie je dat aan een negatief verschil wanneer je de formule geplande uitgave min werkelijke uitgave gebruikt.
Gebruik de geregistreerde uitgaven om de limieten voor de volgende maand aan te passen. Controleer bij een restant dat niet klopt eerst of er inkomsten of uitgaven ontbreken en of de formule naar de bedoelde rijen verwijst. Een sluitend spreadsheettotaal bewijst niet dat iedere transactie is ingevoerd.
Werk je in Excel voor het web vanuit OneDrive, dan worden wijzigingen tijdens het bewerken automatisch opgeslagen. Controleer dat je in de OneDrive-werkmap werkt, zodat je de bijgewerkte versie terugziet.
Veelgemaakte fouten en eindcontrole
Let erop dat je variabele en discretionaire uitgaven niet als vaste bedragen behandelt, dat sparen consequent als toegewezen bedrag wordt meegerekend en dat elke transactie in de juiste maand en categorie staat. Meldingen van gebruikers over een bestand dat niet aankwam of een kasstroomblad dat tot juli leek te lopen, zijn individuele ervaringen. Ze bewijzen geen algemeen probleem en geven geen bevestigde oorzaak.
Je budget is bruikbaar wanneer de maandelijkse werkmap geplande en werkelijke inkomsten en uitgaven toont, verschillen juist berekent en het resterende bedrag overeenkomt met de gebruikte bedragen en formule.
Snelle controle:
- Inkomsten staan apart van uitgaven.
- Elke post heeft een gepland en werkelijk bedrag, of een gelijkwaardige kolom in de template.
- Spaargeld is consequent meegenomen in het resterende bedrag.
- De werkelijke uitgaven zijn gecontroleerd en correct ingedeeld.
- Een positief verschil betekent minder uitgegeven dan gepland; een negatief verschil betekent meer.
Beginnen met een officieel Excel-budgetsjabloon
De voorbeelden in deze uitleg verwijzen naar de officiële Spaanstalige budgetsjablonencatalogus van Microsoft. Kies eerst een werkmap en bekijk de indeling voordat je bedragen invult. Laat ingebouwde formules staan; de celverwijzingen verderop zijn alleen bedoeld voor een eigen werkblad.
