Eine persönliche Excel-Budgetvorlage hilft dir, Einnahmen und Ausgaben für einen Monat zu planen, mit den tatsächlichen Beträgen zu vergleichen und den verbleibenden Saldo zu berechnen. Die Anleitung richtet sich an Einzelpersonen und Haushalte, die dafür eine Vorlage nutzen oder eine neue Arbeitsmappe in Excel für das Web anlegen möchten.
Das brauchst du: Zugriff auf Excel für das Web sowie ein Microsoft-Konto und OneDrive, wenn du die Online-Arbeitsmappe neu erstellst. Halte außerdem dein monatliches Nettoeinkommen und Aufzeichnungen oder realistische Schätzungen deiner regelmäßigen und variablen Ausgaben bereit. Bei einem gemeinsamen Budget sollten alle Beteiligten Zeitraum und Kategorien abstimmen.
1. Eine Monatsbudget-Arbeitsmappe auswählen oder erstellen
Microsofts spanischsprachiger Excel-Katalog bietet verschiedene Vorlagen, darunter „Presupuesto personal simple“ für ein einfaches persönliches Budget, „Flujo de efectivo personal simple“ für den Geldfluss sowie „Seguimiento de dinero personal“ zur Erfassung persönlicher Finanzen. Wähle eine Vorlage, deren Aufbau zu deiner Aufgabe passt. Microsoft erlaubt auch den Start mit einer leeren Arbeitsmappe.
Eine leere Arbeitsmappe in OneDrive anlegen
- Öffne OneDrive.com und melde dich mit deinem Microsoft-Konto an. Für die Anmeldung bei OneDrive ist ein Microsoft-Konto erforderlich.
- Wähle Hinzufügen neu beziehungsweise Agregar nuevo und anschließend den Typ Excel-Arbeitsmappe. Die Bezeichnung auf dem Bildschirm kann je nach Spracheinstellung abweichen.
- Die Arbeitsmappe öffnet sich in Excel für das Web. Dort kannst du sie im Browser bearbeiten; Änderungen werden automatisch in OneDrive gespeichert.
Alternativ kannst du Microsofts spanischsprachigen Excel-Katalog für persönliche Budgets öffnen und dort eine Budget- oder Cashflow-Vorlage auswählen. Die Seite bietet außerdem einen Einstieg mit einer leeren Tabelle. Die automatische Speicherung ist für die Bearbeitung einer Arbeitsmappe in Excel für das Web über OneDrive beschrieben. Daraus folgt keine Aussage über den Speichervorgang bei einem separat heruntergeladenen Drittanbieter-Template.
2. Den Monat und die Einnahmen- und Ausgabenkategorien festlegen
Lege für dieses Budget einen Monat als Zeitraum fest. Microsoft beschreibt auch eine wöchentliche, vierteljährliche oder jährliche Erfassung. Ein Monatsbudget eignet sich dazu, regelmäßig wiederkehrende Haushaltskosten zu erfassen und die Beträge zwischen Monaten zu vergleichen.
Führe Einnahmen getrennt von Ausgaben auf. Richte pro Kategorie Felder für den geplanten Betrag, den tatsächlichen Betrag und die Abweichung ein. Hat deine Vorlage bereits gleichwertige Spalten, kannst du diese weiterverwenden.
Ausgaben nach ihrem Verhalten ordnen
Microsoft unterscheidet feste, variable und frei verfügbare Ausgaben. Die Einteilung ist hilfreich, aber keine Pflicht: Passe die Kategorien an deinen Haushalt an.
- Feste Ausgaben bleiben meist ähnlich hoch. Beispiele sind Miete oder Hypothek, Krankenversicherung und Autokreditraten.
- Variable Ausgaben verändern sich, sind aber nicht einfach wegzulassen. Dazu zählen Lebensmittel, Autowartung sowie Strom- und Wasserverbrauch.
- Frei verfügbare Ausgaben können von Monat zu Monat stark schwanken. Beispiele sind Restaurantbesuche, Streaming-Abos und Kleidung.
Ergänze bei Bedarf weitere passende Posten, etwa Wohnen, Nebenkosten, Schuldenzahlungen oder Transport. Behandle nicht jede Ausgabe als festen Betrag: Gerade variable und frei verfügbare Posten können den Monatsvergleich verändern.
3. Geplante Einnahmen, Ausgaben und Sparbeträge eintragen
Trage dein erwartetes Monatseinkommen sowie den geplanten Betrag für jede Ausgabenkategorie und jede Sparzuweisung ein. So kannst du prüfen, welcher Teil des Einkommens bereits verplant ist und welcher Betrag noch übrig bleibt.
Eine Aufteilung wählen, die zum Haushalt passt
Du kannst für Bedürfnisse, Wünsche und Sparen eigene Kategorien und Limits festlegen. Die 50/30/20-Aufteilung ist eine mögliche Budgetmethode: 50 Prozent für Bedürfnisse, 30 Prozent für Wünsche und 20 Prozent für Ersparnisse. Sie ist keine Voraussetzung für eine Excel-Vorlage und muss nicht zu jedem Haushalt passen. Entscheidend ist, die geplanten Beträge so einzutragen, dass sie deine tatsächlichen Verpflichtungen abbilden.
Schwankendes Einkommen schätzen
Wenn dein Einkommen von Monat zu Monat variiert, empfiehlt ein Tutorial von Mujer Financiera, die Einnahmen der vorangegangenen sechs Monate zu mitteln. Verwende diesen Durchschnitt als gewählte Schätzung, nicht als allgemeingültige Vorgabe. Kennzeichne die Schätzung in deiner Planung, damit du sie später mit den tatsächlich eingegangenen Beträgen vergleichen kannst.
Den verbleibenden Betrag berechnen
In einer selbst aufgebauten Tabelle sollte der verbleibende Betrag dem Einkommen abzüglich der Ausgaben und Sparzuweisungen entsprechen. Ein rein beispielhafter Aufbau verwendet C2 für tatsächliche Einnahmen und C3 bis C6 für tatsächliche Ausgaben und Sparbeträge. Dafür lautet die Beispielrechnung =C2-C3-C4-C5-C6. Passe die Zellbezüge an deine Tabelle an. Für den geplanten Saldo gilt dieselbe Rechenlogik mit den geplanten Werten. Microsofts eigene Vorlage enthält integrierte Berechnungen; die hier gezeigte Zellaufteilung ist nicht deren festgelegtes Layout.
Behandle Sparen als zugewiesenen Abfluss, wenn der angezeigte Restsaldo das noch nicht verplante Geld zeigen soll. Sonst kann der Saldo so wirken, als stünde ein bereits zurückgelegter Betrag noch zum Ausgeben bereit.
4. Tatsächliche Beträge erfassen und mit dem Plan vergleichen
Erfasse Einnahmen und Ausgaben, sobald sie anfallen, in der passenden Kategorie und im ausgewählten Monat. Wenn die Vorlage eigene Felder zur Erfassung von Transaktionen enthält, kannst du diese verwenden. Trage für Plan und Ist denselben Zeitraum ein, damit der Vergleich aussagekräftig ist.
Plan und tatsächliche Ausgaben vergleichen
In einer selbst aufgebauten Tabelle kannst du die Abweichung für eine Ausgabenzeile als geplanten Betrag minus tatsächlichen Betrag berechnen. Wenn B3 den geplanten und C3 den tatsächlichen Betrag enthält, lautet das Beispiel =B3-C3. Ein positives Ergebnis bedeutet, dass du weniger als geplant ausgegeben hast; ein negatives Ergebnis bedeutet, dass die Ausgabe den Plan überschritten hat.
Microsoft beschreibt die integrierten Berechnungen seiner Budgetvorlage als Vergleich zwischen geplanten und tatsächlichen Kosten mit automatisch berechneten Differenzen. Wenn du diese Vorlage verwendest, nutze deren vorhandene Berechnungen, statt ohne Grund eine abweichende Zellformel einzusetzen.
Prüfe die erfassten Beträge anhand deiner Aufzeichnungen für den betreffenden Monat. Fehlende oder falsch zugeordnete Transaktionen machen die Summen unvollständig. Bei der gezeigten Formel bedeutet eine negative Abweichung, dass die tatsächlichen Ausgaben über dem Plan liegen.
5. Restsaldo prüfen und das nächste Monatsbudget anpassen
Vergleiche für den ausgewählten Monat die geplanten und tatsächlichen Beträge je Kategorie. Prüfe anschließend den berechneten Restsaldo. Nutze die erfassten Ausgaben, um die Limits für den nächsten Monat anzupassen, statt die Planung unabhängig von den bisherigen Beträgen fortzuschreiben.
Saldo und Änderungen überprüfen
Wenn sich der Saldo nicht nachvollziehbar ergibt, prüfe zuerst, ob Einnahmen oder Ausgaben fehlen und ob die verwendete Formel auf die richtigen Zeilen verweist. Ein rechnerisch stimmiger Gesamtbetrag beweist nicht, dass jede Transaktion erfasst wurde.
Bearbeitest du die Arbeitsmappe in Excel für das Web über OneDrive, speichert Excel Änderungen im Browser automatisch. Prüfe, dass du die Arbeitsmappe in OneDrive bearbeitest, wenn du dich auf diese automatische Speicherung verlässt. Der Erfolgsschritt ist erreicht, wenn für den Monat Plan, Ist, Abweichungen und Restsaldo sichtbar sind und die verwendeten Werte mit deinen Aufzeichnungen übereinstimmen.
Kurz prüfen: Sind Zeitraum und Einnahmen eindeutig festgelegt? Stehen geplante und tatsächliche Beträge in den passenden Kategorien? Wurden Sparbeträge beim Restsaldo konsistent behandelt? Stimmen die erfassten Transaktionen mit deinen Aufzeichnungen überein?
Einzelne Kommentierende haben bei Drittanbieter-Vorlagen von Download- oder Zustellproblemen berichtet. Solche Berichte belegen weder einen allgemeinen Fehler noch dessen Ursache.
Mit einer offiziellen Excel-Budgetvorlage beginnen
Die in dieser Anleitung genannten Vorlagen findest du im offiziellen spanischsprachigen Budgetkatalog von Microsoft. Wähle dort eine passende Arbeitsmappe aus und prüfe ihren Aufbau. Behalte vorhandene Formeln bei; die Zelladressen weiter unten dienen nur als Beispiel für eine selbst angelegte Tabelle.
