Un budget personale in Excel ti aiuta a confrontare, mese per mese, entrate e spese previste con quelle effettive e a calcolare quanto resta. Questa guida è per chi vuole usare un modello esistente o creare un foglio online da zero.
Prima di iniziare
- Per creare un foglio online in OneDrive, ti serve un account Microsoft.
- Raccogli il reddito netto mensile e le registrazioni o stime delle spese ricorrenti e variabili.
- Se il budget è condiviso, concorda con le altre persone il mese da seguire e le categorie da includere.
1. Scegli o crea un foglio di budget mensile
Puoi partire da un modello Microsoft in spagnolo oppure creare una nuova cartella di lavoro vuota in Excel per il Web. Il catalogo dedicato al mercato spagnolo elenca, tra le altre opzioni, Presupuesto personal simple, Flujo de efectivo personal simple e Seguimiento de dinero personal. Scegli il modello di budget se vuoi partire da una struttura già pronta; il modello di flusso di cassa mette al centro il denaro che entra e quello che esce, mentre il rilevatore di denaro è un’altra opzione per annotare i movimenti.
Crea una cartella vuota in OneDrive
- Vai su OneDrive.com e accedi con un account Microsoft. Senza un account non puoi completare l’accesso a OneDrive.
- Seleziona Aggiungi nuovo e poi il tipo di documento Excel per creare una nuova cartella di lavoro.
- Quando si apre nell’editor web, verifica che il foglio sia in modalità di modifica. Excel per il Web salva automaticamente le modifiche mentre lavori nel file OneDrive.
In alternativa, parti dal catalogo Excel
Apri il catalogo Microsoft di modelli per il budget personale e scegli un modello personale o di flusso di cassa tramite il collegamento per iniziare con un modello. La pagina offre anche la possibilità di partire da un foglio vuoto. Le istruzioni di salvataggio automatico riguardano la cartella di lavoro aperta in Excel per il Web da OneDrive; non dimostrano come si comporti un eventuale download di terze parti.
2. Imposta il mese e organizza entrate e categorie
Usa un mese come periodo di partenza: utenze, carte di credito e assicurazioni hanno spesso scadenze mensili, e il periodo mensile permette di confrontare un mese con quello successivo. Excel descrive anche il monitoraggio settimanale, trimestrale e annuale, ma qui il budget è impostato su un solo mese.
Prepara le colonne e le righe
Se il modello non ha già una struttura equivalente, crea colonne per voce o categoria, importo previsto, importo effettivo e differenza. Metti le entrate in righe separate dalle uscite. Aggiungi poi una riga per ogni categoria che ti serve e, se vuoi accantonare denaro, una riga distinta per il risparmio.
Distingui le spese in base a come cambiano
Le categorie sono un aiuto per leggere il budget, non una classificazione obbligatoria. Puoi adattarle alle spese della tua famiglia:
- Fisse: di solito restano simili da un mese all’altro, come affitto o mutuo, assicurazione sanitaria e rate dell’auto.
- Variabili: sono necessarie ma possono cambiare, come alimentari, manutenzione dell’auto, elettricità e acqua.
- Discrezionali: possono oscillare molto e sono spesso più flessibili, come cene fuori, abbonamenti in streaming e vestiti.
Separare queste voci evita di trattare ogni costo come immutabile. Per esempio, la rata dell’affitto può avere una riga distinta dalla spesa alimentare, il cui importo può variare ogni mese.
3. Inserisci le entrate, le uscite previste e i risparmi
Compila gli importi previsti per il mese: reddito atteso, limite di spesa per ciascuna categoria e somma destinata al risparmio. Le formule integrate del modello Microsoft calcolano i risultati secondo la struttura del modello; se ne usi uno, mantieni le formule esistenti invece di sostituirle con riferimenti presi da un layout diverso.
Scegli un criterio per distribuire il reddito
Puoi assegnare importi alle categorie in base alle bollette e alle spese che prevedi. La regola 50/30/20 è un metodo possibile: destina il 50% alle necessità, il 30% ai desideri e il 20% al risparmio. Considerala un’opzione, non un requisito del foglio né una regola adatta a ogni situazione. Se la usi, le necessità possono includere casa e bollette; i desideri possono includere ristoranti o abbonamenti; il risparmio può essere destinato, per esempio, a un fondo per gli imprevisti o a un obiettivo futuro.
Se il reddito varia, stima l’importo mensile
Mujer Financiera suggerisce di calcolare la media delle entrate dei sei mesi precedenti per impostare un budget con reddito variabile. È un metodo proposto da questa testata, non una regola universale. Se lo scegli, annota che il reddito previsto deriva da quella media e confrontalo poi con l’entrata effettiva del mese.
Calcola il saldo previsto in un foglio personalizzato
Ecco un esempio illustrativo, non la disposizione delle celle del modello Microsoft. Metti il reddito previsto in B2 e le spese e gli accantonamenti previsti nelle celle B3:B6. Il saldo previsto è il reddito meno quelle uscite:
=B2-B3-B4-B5-B6
Il risparmio va incluso tra le uscite se vuoi che il saldo mostri il denaro non ancora assegnato. Se lo lasci fuori, il saldo rappresenterà invece quanto resta prima di aver sottratto quell’accantonamento. Adatta i riferimenti alle celle effettivamente usate nel tuo foglio.
4. Registra le spese reali e confrontale con il piano
Aggiorna gli importi effettivi man mano che ricevi entrate o sostieni spese. Inserisci ogni movimento nella categoria e nel mese corretti, oppure usa gli appositi campi di registrazione già presenti nel modello. Il modello Microsoft per il budget confronta i costi previsti con quelli effettivi e calcola automaticamente le differenze; conserva le sue formule se utilizzi quella struttura.
Inserisci ogni spesa nel mese e nella categoria corretti
In un foglio personalizzato, puoi mettere gli importi previsti nella colonna B e quelli effettivi nella colonna C. Per esempio, con la spesa prevista in B3 e quella effettiva in C3, calcola la differenza con:
=B3-C3
Con questa convenzione, un risultato positivo significa che hai speso meno del previsto; un risultato negativo significa che hai superato il limite. Le celle e la formula sono un esempio costruito per questo layout, non gli indirizzi del modello Microsoft.
Controlla che i dati coprano il mese
Confronta le voci inserite con gli estratti e gli altri registri usati per tenere traccia delle entrate e delle spese. Una transazione mancante o assegnata alla categoria sbagliata rende incompleti i totali, anche se le formule del foglio funzionano. La tabella mostra una struttura di budget in spagnolo con categorie e importi mensili previsti ed effettivi; non è un’interfaccia attuale di Excel.
5. Verifica il saldo e prepara il budget del mese successivo
Per il mese selezionato, controlla insieme importi previsti, importi effettivi, differenze e saldo residuo. In un foglio personalizzato con il reddito effettivo in C2 e le spese e gli accantonamenti effettivi in C3:C6, il saldo effettivo si calcola così:
=C2-C3-C4-C5-C6
Adatta i riferimenti alle celle del tuo foglio. Se il saldo non torna, verifica che non manchino entrate o uscite e che la formula sottragga le righe giuste. Il totale calcolato non dimostra da solo che tutte le transazioni siano state registrate.
Usa le spese del mese appena concluso per modificare i limiti del mese successivo. Se una categoria ha superato il previsto, controlla prima quali movimenti l’hanno composta; se un’altra è rimasta sotto il limite, considera il dato quando aggiorni il piano. In Excel per il Web, le modifiche alla cartella di lavoro aperta da OneDrive vengono salvate automaticamente.
Controllo finale: il foglio è pronto quando mostra, per lo stesso mese, entrate e uscite previste ed effettive, le differenze tra piano e spese reali e un saldo residuo che corrisponde ai dati inseriti.
Errori da evitare: non classificare tutte le spese come fisse, non dimenticare voci flessibili come abbonamenti e cene fuori e non interpretare una differenza negativa come un risparmio se la formula è prevista meno effettiva.
Riepilogo rapido: scegli un modello o crea una cartella Excel vuota, imposta il mese, separa le categorie, inserisci il piano, registra gli importi reali e verifica saldo e formule prima di aggiornare il budget successivo.
Dove trovare un modello di budget per Excel
Puoi iniziare dal catalogo ufficiale Microsoft dei modelli di budget in spagnolo, da cui provengono i nomi citati nella guida. Scegli un file e controlla le categorie prima di inserire i dati. Conserva le formule del modello: gli indirizzi di cella mostrati più avanti sono esempi per un foglio creato da te.
